おかねの散歩道 ~幸せな老後のためのお金の殖やし方~


資産形成アドバイザー二木まどかのブログです。
女性が自分らしく幸せな人生を歩むために、資産形成を優しくナビゲート。
横浜で、マネー女子会を開催。 学びと交流で人生を楽しみましょう!

横浜市東戸塚駅近辺にて、「マネー女子会 in 横浜戸塚」を開催しています。
次回の予定は、12月以降で企画中。

日程: 2017年7月22日(土)13:30~(終了しました)     
場所: とつか区民活動センター(横浜市戸塚区JR東戸塚駅西口より徒歩1分)
定員: 女性5名程度

テーマ: iDeCoってなあに?「知って得する!自分でつくる老後の年金」
    ~みらいへのコツコツ投資~
参加費: 1,000円

内容:お茶を飲みながら、お金について楽しく学ぶ少人数レッスンです。
   参加者同士で、楽しくおしゃべり。マネー友達つくりませんか?
お申し込み:
https://ssl.form-mailer.jp/fms/fc111d21378413
ご参加お待ちしています!

iDeCo 個人型確定拠出年金のきほん

iDeCo(個人型確定拠出年金)の初期設定まで終わって、

次は、掛金の配分指定と運用商品選びです。

一番悩むところですね~。

資産運用が初めての人にとっては、
「どうやって商品を選べばいいの?」
「配分って、どういうこと?」

疑問がいっぱいですねえ(*´ェ`*) 
少しずつ、ステップを踏んで手続きを進めていきましょう!

まず、iDeCoにおいて、資産運用を行うということは、
毎月銀行から引き落とされる掛金を
どのように運用していくか指示を出すところからスタートします。
下記の図は、iDeCo運用のイメージです。

170807 イデコの運用1

どの商品に何%かを決めて、商品を組み合わせていきます。
合計100%の配分となればOK。
1つの商品で100%でも、5つの商品に20%ずつでも、自由に設定できます。

<ここでポイント!>
iDeCoでの運用とは、配分割合(パーセント)を指定するというもの。
ウェブサイトにおいて、パーセントを入力するのです。

毎月の掛金は決まっていますので、
登録した配分割合によって、それぞれの商品を買付ける金額が自動計算されます。

上記の例の場合、
毎月の掛金が10,000円で、商品Aに30%と指定すると、
    ↓
商品Aを3,000円分買付けるということになります。


楽天証券の場合、28本の運用商品がラインナップされているので、
組み合わせといっても、本当に何通りも考えられますね ( ̄▽ ̄;)


ここまでで、「配分割合を決める」という手続きのことは、わかったけれど、
では、どうやって、何をもとに配分割合を決めればいいの??

ここが一番重要なところ!(⌒∇⌒)
次回は、配分割合を決めるための方法について、
お話ししていきますね。


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マネーブラッサム  二木 まどか
~あなたの未来に資産という豊かな花を咲かせます~
 
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こんにちは。資産形成アドバイザーの二木まどかです。


iDeCoの手続き、皆さん大丈夫ですか?

加入申し込みからウェブでの手続き。
そして掛金をどの運用商品に振り分けるか。
たくさんのステップを一人でこなさなければなりません。
ふ~。たいへんです~。

確定拠出年金には、
企業型と個人型がありますが、

企業型の場合、企業がDC導入説明会をきっちり設定してくれて、
一通りの説明を受けた後に、
商品選びと配分指定をして、申込書を提出します。
ある程度、企業がサポートしてくれますよね。

一方、個人型はすべて一人で考えて実行しなければなりません。
すべて経験・勉強となりますが、
商品選び・金融機関選び等で迷った時やアドバイスがほしい時は、
ぜひ、マネー相談を利用して下さいね!


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書類が届いたら、
いよいよウェブサイトで初期設定です。

これは、個人型確定拠出年金の年金資産等をJIS&T社のサイトから取得して、
楽天証券サイト内に表示させるために登録するのです。


楽天証券の場合、
JIS&T社とのデータ連携というのがあり、
毎月15日から2営業目→7月は20日(木)

そして、データ連携日の翌日7月21日(金)に、
楽天証券のウェブサイトにて初期設定が可能となりました!

書類が来てから、楽天サイトではすぐに手続きできないんですね(T_T)
1週間も何もできないの~?
あっでも、JIS&T社のサイトではログインできます!
楽天で、証券口座なしの場合は、手続きはすべてJIS&T社のサイトで行うからです。

楽天に証券口座をもっている場合、一般の証券資産と確定拠出年金の資産を
一緒に1つのIDで管理できるというところに、
とても魅力を感じています!!

だから、待ちました。

いよいよ、楽天ウェブサイトから初期設定です。
①楽天証券ウェブにログイン

②右上の「確定拠出年金」のタブをクリック

③右下に小さく「すでに楽天証券で、個人型確定拠出年金にご加入の方はこちら」 をクリック

④初期設定画面にて、下記を入力
 「加入者口座番号」(口座開設のお知らせに記載)
 「インターネットパスワード」(はがき)

170731 イデコ書類の図2

次は、商品選びと配分指定ですよ!

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こんにちは。資産形成アドバイザーの二木まどかです。

iDeCo加入申込書を送付してから、
1カ月と少し待ったら、書類が届きました!

6月初旬に送付→7月14日に下記①②、19日に③が届く

各種書類は以下の通り。重要な書類ばっかりですね。
大切に保管しましょう。

<JIS&T社から>
①コールセンター/インターネットパスワードの設定のお知らせ(はがき)

②確定拠出年金 口座開設のお知らせ(封書)

170731 イデコ書類の図


<国民年金基金連合会から>
③個人型年金加入確認通知書(封書)

da103c37-s-2



※JIS&T社とは?
日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー(株)
記録関連運営管理機関として、個人別の資産残高の記録管理と運用指図のとりまとめを行っている。

それに対し、
受付金融機関である楽天証券は、
運用関連運営管理機関として、運用商品の選定・掲示、制度や商品の情報提供を行っている。


確定拠出年金では、国民年金基金連合会を中心に、
各機関がそれぞれの役割をもって、
私たちの年金資産を管理してくれているのですね。


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証券口座の開設手続きのつづきです。


<口座開設の流れ>
前回説明した①~⑥で
⑥の「ログイン情報のお知らせ(ID・パスワード)」が届きました!

とても重要な書類。きちんと保管しておきましょうね。
でも、その前に! あとでパスワード変更をお忘れなく!

⑦楽天証券のホームぺージの総合口座ログイン欄に、
 郵送物「ログイン情報のお知らせ」を見ながら、ログインIDとパスワードを入力し、
 「ログイン」ボタンをクリック

⑧マイナンバーの登録
 ログインしたら、それで終わりだと思っていたら・・・・・
 最近は、どこでも求められますね。 マイナンバー。

 登録方法は2通り。 
・スマホアプリで登録
・郵送で登録→数日かかるので、すぐに取引始めたい方は注意!!

私はスマホアプリでの登録にチャレンジしました。
「ログイン情報のお知らせ」の郵送物に、マイナンバーの登録方法のお手紙があり、
とてもわかりやすく書かれています。

楽天証券スマホアプリ「iSPEED」をダウンロード
     ↓
ログイン メニューからマイナンバー登録をタップ
     ↓
画面に従って登録へ進み、「撮影へ進む」 
     ↓
自分のマイナンバー(通知カードか個人番号カード)を撮影
     ↓
登録完了

⑨口座開設完了
お疲れ様でした。ようやくスタートラインに立ちましたね。


資産運用を始めたくても、
まずは、口座開設の壁がありますね~

PC得意な人、苦手な人。
スマホ慣れている人、買ったばかりの人。

少しずつでいいので、ゆっくりでいいので、
一緒に進んでいきましょう。


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マネーブラッサム  二木 まどか
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